In vijf stappen grip op je financiële toekomst

Begin op tijd met het opbouwen van vermogen

De beste manier om vermogen op te bouwen voor de toekomst is om daar op jonge leeftijd mee te beginnen en dan gestructureerd bijvoorbeeld maandelijks een vast bedrag apart te zetten. De rentevergoeding op een spaarrekening is de laatste tijd wat gestegen. Toch blijft het lastig om een goed rendement op het vermogen te maken. Hierdoor zijn veel mensen op zoek gegaan naar alternatieven voor sparen. Eén van deze alternatieven is beleggen.

Periodiek inleggen in een goed gespreide effectenportefeuille is een mooie manier om vermogen op te bouwen. Je koopt aan als de beurs ‘hoog’ staat maar ook op ‘lagere’ momenten. Uiteindelijk koop je op de lange termijn tegen een gemiddelde koers effecten aan. Beschik je al over een vermogen? Dan kan investeren in onroerend goed een alternatief zijn voor beleggen. Dit onroerend goed kun je verhuren.

Welke keuze je maakt, is minder belangrijk. Als je maar een keuze maakt en van start gaat! Zorg hierbij voor een goede spreiding.

Zorg voor een fiscaal aftrekbare basisvoorziening

Een goede en relatief laagdrempelige manier om te starten met een toekomstvoorziening is inleggen in een fiscaal aftrekbare beleggingslijfrente. Als je kiest voor een fiscaal aftrekbare lijfrente is de netto inleg beperkt. De Belastingdienst betaalt namelijk ongeveer 45 tot 50% van de inleg*.

Heel veel werknemers bouwen pensioen op bij hun werkgever. Waarom zou je jezelf als eigen baas niet minimaal hetzelfde gunnen? Begin bijvoorbeeld met een inleg van € 500 per maand, dat is na belastingteruggave ongeveer € 3.000 netto per jaar. Na 20 jaar en met een rendement van 4% groeit de pensioenpot naar ruim € 182.000! En na 25 jaar zelfs naar € 255.000. Een prima basis om de AOW aan te vullen. Tot een bruto jaarinkomen van ongeveer € 38.000 worden de uitkeringen relatief laag belast. Je betaalt ongeveer 25% belasting en premies. Het heffingspercentage is dus lager dan de genoten aftrek!

Vind je het lastig om je te verdiepen in ingewikkelde producten of ben je bang voor hoge kosten? Tegenwoordig zijn er diverse aanbieders met overzichtelijke producten tegen beperkte kosten. Wij helpen je graag een keuze te maken.

*rekening houdende met 37,1% inkomstenbelasting, 5,5% premie zorgverzekeringswet en afbouw van heffingskortingen

Stel doelen

Sparen is makkelijker als er een concreet doel is. Dat geldt niet alleen voor anderen, maar ook voor jou. Maak het jezelf daarom wat gemakkelijker en stel ook concrete doelen. Ga er op een avond of regenachtige dag eens lekker (samen met je partner) voor zitten. Formuleer samen je dromen en schrijf ze op. Een goed houvast om daadwerkelijk van start te gaan en altijd leuk om nog eens terug te lezen.

Stel een financieel plan op

Veel mensen vinden financiën lastig (of gewoon niet leuk). Een financieel planner kan je huidige financiële positie en concrete doelen vertalen naar een financieel plan. Dan wordt bijvoorbeeld duidelijk welk vermogen er ongeveer nodig is om de gestelde doelen te realiseren. Samen kunnen we ook een strategie bepalen om dat vermogen te bereiken. Bij het opstellen van een financieel plan brengen we ook direct de risico’s in kaart. Wat zijn bijvoorbeeld de gevolgen bij arbeidsongeschiktheid of overlijden? Het is beter om daar op tijd bij stil te staan en bewust keuzes in te maken, dan maar af te wachten en hopen dat er niets gebeurt.

Houd koers

Weinig is zo onvoorspelbaar als het leven zelf. Soms loopt het nu eenmaal wat anders dan verwacht. Het financieel plan is een routekaart, een kaart met een stip op de horizon, maar met een nog onbekende weg ernaartoe. Controleer daarom regelmatig of je nog op koers ligt. Misschien zijn je wensen anders geworden en moet de stip verzet worden. Of loopt het financieel wat anders dan gedacht. Ons advies is om in ieder geval iedere drie jaar even bewust stil te staan bij je financiën. Dan kun je zo nodig tijdig bijsturen.

Meer weten?

aaff is graag overal van betekenis. Door kennis te delen, advies te geven en voor inzicht te zorgen. Wil je meer informatie over financiële planning en over onze dienstverlening? Neem dan contact op met onze specialist.