Hoe beperk je kosten bij zorgopname?

Lage en hoge eigen bijdrage

In Nederland berekent het Centraal Administratiekantoor (CAK) de eigen bijdrage voor langdurige zorg, zoals opname in een verzorgingshuis, op basis van de Wet langdurige zorg (Wlz). De eigen bijdrage is afhankelijk van het inkomen en vermogen van jou en je partner. Het CAK kijkt naar het inkomen en vermogen van twee jaar geleden om de eigen bijdrage vast te stellen.

De huidige wet- en regelgeving onderscheidt twee soorten eigen bijdragen: de lage en de hoge eigen bijdrage. De lage eigen bijdrage bedraagt minimaal € 205,00 per maand en maximaal € 1.076,60 per maand. Deze lage bijdrage betaal je de eerste vier maanden na opname. Daarna betaal je meestal de hoge eigen bijdrage, die kan oplopen tot € 2.954,40 per maand. Dit is anders wanneer je partner thuis blijft wonen; dan blijf je de lage eigen bijdrage betalen.

Berekening eigen bijdrage

Het CAK bepaalt de eigen bijdrage op basis van het verzamelinkomen in het peiljaar. Dit is inkomensafhankelijk. Het peiljaar ligt twee jaar voor het jaar waar de eigen bijdrage betrekking op heeft. Voor de eigen bijdrage in 2023 kijkt het CAK dus naar de belastinggegevens over 2021. Het verzamelinkomen bestaat uit het belastbaar inkomen van jou (en je partner).

Daarnaast rekent het CAK 4% van je (gezamenlijke) vermogen in box boven de vrijstellingsgrens mee voor de berekening van de hoge eigen bijdrage. Voor mensen met spaargeld, beleggingen en/of onroerend goed anders dan hun eigen woning kan de eigen bijdrage daardoor aanzienlijk oplopen. De eigen woning kan na opname, mits in de verkoop, nog drie jaar in box 1 blijven, waardoor deze nauwelijks meetelt bij de berekening van de eigen bijdrage.

Eigen bijdrage beperken

Je kunt je eigen bijdrage beperken door je vermogen in box 3 te verlagen. Dit kan in sommige gevallen door het uitbetalen van overbedelingsvorderingen (als je bezittingen meer waard zijn geworden dan op het moment dat je ze beschreef in je testament). Het is belangrijk om hier bij het opmaken of wijzigen van een testament rekening mee te houden.

Ook kun je de eigen bijdrage verminderen door te schenken. Door dit op de juiste manier te doen, kun je bijvoorbeeld nog wel economisch eigenaar van je vermogen blijven. Je beschikt dan nog over je geld, maar bijvoorbeeld je kind(eren) zijn juridisch eigenaar. Het telt dan niet mee in je box 3-vermogen. Onze adviseurs van estate planning zijn op de hoogte van de fiscale en juridische kansen en risico’s. Zij kunnen je adviseren om je vermogen zo goed mogelijk veilig te stellen.

Veranderende omstandigheden

Je persoonlijke en zakelijke situatie kan ieder jaar veranderen. Dit kan impact hebben op je box 3-vermogen. Denk bijvoorbeeld aan het verkopen van een woning of het staken van een onderneming. Ook kunnen veranderende marktomstandigheden en nieuwe wet- en regelgeving je vermogenssituatie beïnvloeden. Door jaarlijks je situatie en wensen met een van onze adviseurs te bespreken, houd je grip op je vermogen in box 3. Dit helpt je om een lagere eigen bijdrage bij een opname in een zorginstelling te realiseren.

Meer weten?

aaff is graag overal van betekenis. Door kennis te delen, advies te geven en voor inzicht te zorgen. Wil je meer informatie of advies over je vermogen wanneer jij of je partner naar een verzorgingshuis gaat? Onze specialisten van estate planning helpen je graag.